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理財看過往業績嗎分析

買理財產品的時候，要看其歷史業績，因爲其歷史業績的好壞可以折射出其未來的好壞，畢竟歷史都是驚人的相似，但是看歷史業績的時候，不是僅僅看歷史業績的數字就行的。下面一起來看看理財看過往業績嗎，希望對大家有所幫助，僅供大家參考！

理財產品歷史業績主要看什麼?

主要是看這幾點：

【1】業績比較基準，指的是管理人根據過去業績、同類型產品的歷史業績計算得出預期目標收益率。

【2】近7日年化收益率，是過去七天每萬份基金份額淨收益摺合成的年收益率。

【3】近一箇月年化收益率，是把當日的收益率或者周、月的收益率進行年化後得出的數據。

【4】近三個月年化收益率，理財產品是建議長期持有的，所以近三個月的收益率可以看出這隻產品近期的走勢。

【5】成立以來年化收益率，又叫做累計收益率，可以看出這隻產品成立以來的業績，以此判斷這隻產品好壞，可謂是日久見人心。

在篩選理財產品的時候，可以自己算一下其預期收益，比如某理財產品的業績比較基準爲3.1%，往期收益4.99%，往期收益3.21%，可以通過產品過去一年的歷史淨值來計算年化收益，大致可估算出這款產品的預期收益大概在4.15%左右。

買理財產品的時候，綜合考慮，不要聽人別說哪隻好就買哪隻，畢竟大都是捕風捉影，而且適合別人的不適合你。再者是理財產品都是不保本的。

理財看過往業績嗎

選擇銀行理財產品時，面對展示出來的收益率，你該如何分析？有人說，看頁面上顯示的5%、6%那些數字就可以了。在這裏要提醒，僅看數字可不行，還要注意數字下方的一行小字，即收益率的具體類型，如業績比較基準、近7日年化收益率、近一箇月年化收益率、近三個月年化收益率、成立以來年化收益率等。

值得注意的是，根據監管部門要求，各類型的收益率僅爲過往收益表現，並不代表預期收益。銀《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》明確提出，禁止預測理財產品的投資業績，禁止出具、宣傳理財產品的預期收益率。

記者在多家銀行網點隨機採訪時發現，目前能夠注意到、且能夠分清不同收益率類型的普通投資者並不多，不少人仍沿襲保本理財時期的舊思維，買理財只看收益率數字，並將此收益率默認爲到期能夠實現的收益率。

多位業內人士提醒，“資管新規”正式實施後，投資者必須仔細觀察、分析收益率類型，切忌單看收益率數字。具體來看，目前行業內採用較多的是“業績比較基準”。所謂業績比較基準，簡單來說，是理財產品的管理人給自己設定的收益目標。“它不代表理財計劃的未來表現和實際收益，也不構成對理財計劃收益的承諾。”杭銀理財相關負責人表示，業績比較基準是理財產品的管理人基於理財計劃的收益風險特徵、投資策略、過往經驗等因素，對理財計劃的業績設定的投資目標，它通常有兩種展現形式，一是單一值，如業績比較基準4.25%；二是區間值，如業績比較基準3.5%至4.5%。

除了業績比較基準，比較常見的還有各種“年化收益率”的不同表述，如近7日年化收益率、近一箇月年化收益率、近三個月年化收益率、成立以來年化收益率。這些指標有何差別？首先要明白“年化收益率”的含義。杭銀理財上述負責人介紹，年化收益率是以年爲單位來計算產品的收益率，其目的是統一標準、便於比較。例如，某理財產品的期限是362天，購買時的淨值爲1.00，到期時扣除託管費、固定管理費、銷售手續費等所有費用後，產品淨值爲1.0615，假設產品沒有浮動管理費，那麼其年化收益率爲6.20%。

由於淨值型理財產品會定期披露淨值，例如按日、按周、按月、按季披露，那麼自然就會產生以下各類收益率：近7日年化收益率、近一箇月年化收益率、近三個月年化收益率等。這相當於，截至淨值發佈日當天，算出這款產品不同時間段的收益率，如7日、一箇月、三個月等，再對這個收益率進行年化折算。“從不同時間維度着手，給理財業績提供若干度量標尺，用以輔助投資者做出投資決策。”杭銀理財上述負責人說，因此，成立以來的年化收益率就是指，自產品成立日起到淨值披露日的年化收益率。

爲何理財產品展示的過往收益率尚不統一？記者從監管部門獲悉，根據監管部門要求，理財產品不能給出預期收益率，但在展示過往業績方面並無硬性、統一標準，金融機構可根據產品的不同特徵展示相應類型的過往收益率，尤其是淨值型理財產品，可根據淨值披露的節奏，展示不同期限的過往收益率。

釐清了不同收益率類型的含義，投資者該如何理性使用、參考這些收益率呢？多位業內人士表示，關鍵是要結合自身的投資期限。如果投資者打算中長期持有某理財產品，即6個月以上，那麼建議觀察三個收益率，業績比較基準、近一年年化收益率、成立以來年化收益率。如果投資者打算中短期持有，即1個月至6個月，建議關注產品的短期收益表現，如近7日年化收益率、近一箇月年化收益率、近三個月年化收益率等。

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資管新規以來，各大銀行開始推動理財產品淨值化轉型，對於不少投資者來說，這類產品吸引力漸漸提升。知而行，關於銀行理財產品，我們需要關注哪些信息點呢?從哪能get呢?

淨值型理財產品定期會披露

哪些信息點呢?

淨值型理財產品的信息披露內容，有不同的關注點哦。

1、對新成立的銀行理財產品，需關注“發行公告”，一般在產品成立後5個工作日內會披露產品發行公告。

2、等到銀行理財產品運作一段時間後，還會披露“定期報告”，在每個季度結束之日起15個工作日內、上半年結束之日起60個工作日內、每年結束之日起90個工作日內，披露理財產品的季度、半年和年度報告等定期報告。需要特別注意的是，理財產品成立不足90個工作日或者剩餘存續期不超過90個工作日的，產品管理人可以不編制理財產品當期的季度、半年和年度報告。

3、如果你購買的銀行理財產品有的投資期限，還需要關注“到期公告”，一般在產品終止後5個工作日內披露產品到期公告。

4、如果持有的銀行理財產品發生重大事項，在產品重大事項發生後的2個工作日內會發布相關內容。

淨值型理財產品的業績表現

怎麼看呢?

淨值型理財產品一箇非常重要的信息披露內容就是淨值披露啦~

一般新成立的銀行理財產品建倉期結束後，理財產品管理人在估值日“下一個工作日”公佈理財產品的資產淨值和份額淨值，該資產淨值、份額淨值扣除當期應付未付的理財費用，但未扣除超額業績報酬等。

有了淨值，怎麼計算產品的收益呢?

舉個栗子：

以中銀理財淨值型理財產品“(靈活配置)中銀理財-智富(封閉式)19年02期”爲例：

該產品爲封閉式理財產品，於19年9月4日成立，初始淨值爲1元，將於21年3月9日到期，業績比較基準爲4.40%，產品期限552天。

該產品每週公佈一次淨值，截至20年10月9日，淨值爲1.1103，折算成立以來年化收益率爲10.0148%。計算公式爲：

產品收益率

=(淨值-初始淨值)/初始淨值__365/持有天數__100%

=(1.1103-1)/1__365/402__100%

=10.0148%

假設小A購買該產品10萬元，按照20年10月9日淨值來看，當前浮盈爲11030元。

(上述淨值僅供參考，不代表產品到期日淨值，到期日淨值以中行官網公佈爲準。一切產品要素均以產品說明書等法律文件爲準。上述產品業績表現爲成立以來年化收益，不代表產品的收益。理財產品過往業績不代表未來產品表現，不等於理財產品實際收益，理財非存款、產品有風險、投資需謹慎。)