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隨着移動互聯網和雲計算的發展，P2P（PeertoPeer）金融因其低門檻、高收益、便捷性等優勢而備受關注。P2P作爲新型金融，通過網絡匹配資金需求者與投資者，爲借款人提供快速融資的途徑，爲投資人提供多元化的資產配置機會。本文將從市場、模式、優缺點及監管四個方面對P2P作深入探討。

一、市場：規模龐大但風險難控

1.規模：根據2016年發佈的《互聯網金融行業發展報告》，P2P行業規模已達到2258.1億元，可見P2P行業的市場規模已經非常龐大。

2.風險：P2P的風險主要來自於兩個方面：風險和借款人風險。風險是指信用問題。借款人風險則是指在上借款的個人與企業是否真實可信，是否能夠按時還款等問題。

二、模式：多元且扁平化

P2P分爲兩種模式：C2C與B2C。C2C模式下僅作爲撮合工具，資金流只存在用戶之間；B2C模式下自身亦參與融資與風控，資金流通過轉移。此外，P2P還有多元化的領域和全方位的產品。

三、優缺點：低門檻但監管差距較大

優點：

1.低門檻：P2P門檻低，所有人均可參與，不受地域限制。

2.高收益：由於P2P的借款多爲小微企業和個體戶，其風險較高，但相應的收益也更高，成爲P2P投資人的。

缺點：

1.監管不嚴：監管部門對P2P的監管存在差距，難以把握行業內的各種不規範行爲。

2.差異化秩序：網貸行業仍存在少數違規，加上行業新手湧入，行業秩序性差距較大。

四、監管：規範化如更趨嚴格

自2016年開始，P2P的監管顯得更加嚴格。多箇政策文件接踵而至，對於P2P的准入條件及槓桿比例、借貸諮詢業務的管理等方面均有所規範。

綜上所述，作爲一種新興行業，P2P在市場、模式、優缺點和監管等各方面都有自己獨特的特點。由於難以控制風險、監管不嚴和缺少較高透明度，P2P還需加強整體的規範和監管。