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如果醫療保障能夠爲父母晚年的身體健康提供保障，那麼充足的經濟保障則是他們晚年“自由追夢”的底氣。最近網上有一箇熱搜，講的是上海有十幾位老人包劇組翻拍古裝劇，每人花費不到4千就能過足戲癮，讓很多網友大呼這是「高級劇本殺」！調侃“城會玩”之餘，也有一些網友評論非常“理智”：那，我們的父母到了晚年，有機會能過上這種“自由追夢”的生活呢？很可惜，對於大多數父母來說，到手的養老金並不能讓他們擁有這份“底氣”。 想擺脫這種“困境”，爲父母補充商業養老保險也是一箇很好的辦法。目前，市場上主流的商業養老保險主要有2類，分別是養老年金險和增額終身壽，它們都能鎖定長達幾十年的收益率，投入一筆錢就能穩穩拿到一筆收益，安全性方面大家也不用擔心，因爲保險公司都直接受銀保監會監管，我們的保單也具有法律效力，不需要擔心“暴雷”問題。有些朋友可能不太明白兩者的差別，我們專門做了一箇表格：簡單來說，這兩者的區別主要在於領取的方式： ●年金險：可以固定每年領取一筆錢，部分產品可以保終身，活多久領多久。 ●增額終身壽：領錢時間不固定，可以通過“減保”的方式自由選擇“領錢”的時間和金額。 測一測：投保商業養老保險，收益有多少？ 那如果想用年金險和增額終身壽，爲父母的補充一些養老金，具體應該怎麼做呢？我們以獨生女張女士的情況爲例，用2套方案給大家講一下吧！基本家庭情況：張女士今年30歲，爸爸53，媽媽50，二老都有買養老保險；但考慮到自己成家後生活壓力會變大、二老還要補貼年邁的爺爺奶奶，張女士打算提前給二老補充養老的經濟保障，讓父母的晚年生活能更寬裕一些。 如果購買的是年金險第一套方案，我們選擇的是養多多2號年金險：張女士從媽媽50歲時開始交，每年交5萬，交10年，媽媽60歲時開始領，這款產品能保證領取20年，也就是說，張媽媽至少都能領到687000元；而且，養多多2號是活多久領多久、活得越久領得越多。下面一起來看看具體的領取詳情：可以看到，張媽媽60歲開始，每年能領34350元；而當張媽媽到74歲時，累計領取的錢已經超過了已交保費。平均算下來，張媽媽每個月領到手的錢有2826.5元，加上原本的退休金，老兩口晚年想去周邊城市散散心，都不成問題。 如果購買的是增額終身壽險第二套方案，就更靈活一些，我們以張女士自己爲投保人和被保人，還是每年交5萬，一共交10年，我們選擇了目前市面上熱度很高的增多多3號增額終身壽險：可以看到，在投保的第10年，賬戶現金價值就超過張女士已交的保費了；等到張媽媽到了77歲、張女士57歲時，投入50萬，最後能領到100多萬，直接翻倍。如果張女士選擇的是增額終身壽，那她可以通過“減保”從裏面取錢給爸媽發養老金。假設每年拿出24000，也就是每月給2000塊生活費，剩下的錢可以留在賬戶裏複利增值。當然，張女士也可以不固定金額，比如今年取出2萬，明年取出4萬。總之，這筆錢是自己自由支配的，即便爸媽退休後一段時間裏不用張女士補貼養老金，萬一以後哪天老兩口想去長途旅行，張女士也能隨時減保拿出一筆錢來支持。 其實，不管是年金險還是增額終身壽，都各有各的優劣勢，很難區分誰比誰更好；只不過，我們要根據自己的實際需求和用錢場景來看，才能選出最適合自己的方案。經過一番權衡，張女士最後選擇了靈活度更高的增額終身壽，畢竟未來存在太多不確定性，若是以後家裏發生大事繼續用錢，這筆錢可以自由支配，更有安全感，也讓人更有底氣。關於年金險和增額終身壽，我們以往也寫過很多非常詳細的產品測評，裏面不乏一些年收益逼近4%的優秀產品，感興趣的朋友可以關注下面幾篇測評：