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很多買了返還型重疾的朋友，認爲保費雖然貴點，但最起碼到期還能“連本帶利”地收回來，怎麼看都是划算的。

其實，大家只看到了表面而已。細數一下，返還型重疾險存在幾大缺陷。

1.保費高

返還型重疾險比消費型貴很多。

以30歲女性，買40萬保額，保終身，20年交費爲例，我們對比一下：

如圖所示，同樣是40萬的保障，返還型重疾比消費型重疾每年多交9180元。一箇家庭幾口人，可能就得多交幾萬塊。

對於普通家庭來說，返還型重疾的繳費壓力還是挺大的，消費型重疾可能更加合適。

2.收益低

就算身體倍兒棒，幾十年後能返一筆錢，但是?實際收益率非常低。

以天安愛守護2019?爲例，每年多交5156元，66歲返還保費281920元，收益率有多少呢？我們用?IRR?計算，得出實際收益率爲3.78%。

但由於通貨的存在，36年後返還的28萬，只相當於現在的10萬左右，並沒有那麼值錢。而且萬一在66歲前出險，這筆錢就不返還了，之前多交的保費等於打水漂。

3.保障槓桿低

上面兩款重疾險，不管交4916元，還是14096元，得了重疾都是賠40萬。顯而易見，消費型重疾險更划算。