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現金分期實際利率公式

上週，某銀行打電話過來推銷該行推出的“e招貸”現金分期。

大意是說筆者的信用卡還款記錄良好，非常靠譜，所以纔有資格接到電話、人工辦理這個現金分期業務，並享受手續費5折的優惠。

仔細瞭解了一下該業務的內容：

-30萬現金

-分24期等額本金還款，每期還本金12500

-月手續費率0.75%，5折優惠，那就是0.375%，每月手續費1125元

這樣算下來，借30萬，每月還款=12500 1125=13625元，總的手續費（實際上就是利息）是27000元。

那麼問題來了，這個現金分期合不合算？該不該要？要的話，1分鐘後就到賬。

要還是不要，關鍵要考慮兩個因素:

1、30萬拿到手，有沒有地方去用，可以有多大的回報？

2、對應的，這30萬的實際成本是多少，是否划算？

假設，拿着這30萬，筆者以獲得至少12%的年化回報。

那麼接下來，就要看實際的資金成本到底有多高？

現金分期的名義利率

有些人可能會簡單地把月手續費率*12，來計算年化利率。

如本例中，那就是0.375%*12=4.5%

看着很低哦。

實則不然，因爲你沒有考慮實際能夠動用的本金並沒有30萬，而是每月減少的。如果不是等額本金還款，而是到期一次性還本，手續費也是到期支付，那麼年化利率確實就是4.5%。

而按照等額還本金、每月支付手續費的模式，真正在手上的資金，是每月減少的。

實際的利率就要大大高於名義利率，千萬別被矇蔽了。

現金分期的實際利率

要計算現金分期的實際利率，並不難，會用excel，就能夠很快算出來。

1、手上現金：在excel表格中，先輸入30萬的初始本金，然後輸入每期還款金額-13625，一共24期。

2、實際利率：在實際利率那裏，選擇公式IRR（A2：A26），並乘以24，就得到了24個月的實際利率。

3、年化實際利率：實際利率/2=8.41%

收益與成本對比與決策

12%VS8.41%

由於有把握獲得年化12%的回報，而現金分期的實際利率，因爲招行打5折，只有8.41%。

因此要這30萬是划算的，筆者要了這筆現金分期。

如果手續費不打折呢？

計算了一下，實際的年化利率是16.43%！

那就不能要了。但有很多朋友，不會算，以爲貸了之後有的賺，那就虧了。

小結：

1、學會計算實際利率。

涉及到等額本金、等額本息還款的，普通老百姓(603883)經常是算不清楚這個實際的成本的。

有時候往往簡單地看標示的名義利率，覺得划算，實際上是被銀行算計了。

其實掌握計算實際年化利率的方法並不難，簡單套用公式即可。

如果真覺得麻煩，不會算，有個簡單的方法：

實際年化利率=名義年化利率*2-1

比如上面的例子，名義利率4.5%，按簡化公式的話，就可以大略知道實際的利率：

4.5%*2-1=8%

與用excel的IRR公式算出來的8.41%，還算接近。

2、不鼓勵借款投資。

要說明的是，上面僅僅是舉例，並不建議貸款投資。

而是說，是否貸款，要考慮拿了錢產生的回報，這個回報，不一定是投資收益，例如拿去購車、旅遊，也是一種回報，心理上會有個定價。

同時，因爲有了這筆款項，避免了你不得不中途退出某些投資，也相當於獲得了收益。

我做房貸四十萬分期二十年月供二千五是怎麼計算的

目前行公佈5-30(含30)貸款利率4.9%按基準利率試算利率變情況採用等額本息款式款每月款金額2617.78元採用等額本金式月款額逐月遞減若準備招行申請貸款貸款利率需要結合您申請業務品種、信用狀況、擔保式等素進行綜合定價需經辦點審批才能確

分期消費的利率該怎麼計算的

■中信銀行信用卡:12期收費2.5%■中行分期付款:3期1.95%,6期3.6%,9期5.4%,12期7.5%,18期11.7%,24期15%■招行賬單分期付款:3期2.6%,6期4.2%,12期7.2%■農行標準普卡:每月0.6%■交行分期付款:每月0.72%■工行(人民幣)卡:3期免手續費、6期1.8%,9期2.7%,12期3.6%,18期5.85%,24期15.6%.(一次性收取)■建行:3期0.7%,6期和12期均爲0.6%■廣發卡:6期、12期均爲0.65%,18期爲0.7%,24期爲0.72%(每個月收取)。■光大銀行標準普卡:未消費前申請分期還款,12個月分期,每月收取0.5%。賬單分期種類有3期、6期、9期和12期,手續費分別爲2%、3%、4%、5%每個月收取■浦發標準普卡:3期0.72%,6期0.7%,12期0.66%(每個月收取)。

好了，文章到這裏就結束啦，如果本次分享的招商分期計算器在線和分期消費的利率該怎麼計算的問題對您有所幫助，還望關注下本站哦！